Sijoitusrahasto on perussijoittajan kulmakivi, joka tarjoaa erinomaisen hajautusmahdollisuuden, pienellä summalla.
Sijoitusrahasto on arvopapareista, kuten osakkeista, obligaatioista, sekä muista rahoitusinstrumenteista koostuva rahasto, jonka omsistajat omistavat sijoittamiensa osuuksien verran. Sijoitusrahastot tarjoavat erinomaisen hajautusmahdollisuuden, esimerkiksi japani rahasto antaa mahdollisuuden sijoittaa japanin markkinoille niin, että rahastoyhtiön ammattilainen on valmiiksi tutustunut japanin markkinoihin ja valinnut sieltä kiinnostavat yritykset salkkuun, johon siinulla on mahdollisuus päästä mukaan eriättäin pienellä kuukausisäästämisellä, esimerkiksi 20€ kuukaudessa on riittävä määrä aloittamaan rahastosäästäminen
|
Onko nykyinen elämäntilanteesi otollinen aloittaa rahastosäästäminen ? Rahastosäästämisen etuna tosin on, että aloittaminen todellakin onnistuu vain muutamalla kymmennellä eurolla kuukaudessa ja aloittamaan pystyy lähes kaikissa elämäntilanteissa
- Sijoitusrahastot ovat pitkäjänteinen sijoitusmuoto ja vaativat usein monien vuosikymmenien sitoutumista. On siis hyvä varmistaa itselleen että on myös valmis tähän sitoutumaan.
- Lähes jokaisessa sijoitusmuodossa on sama riski, sinun tulee kysyä itseltäsi oletko valmis häviämään kaiken ? Toisin kuin suorissa osakesijoituksissa, sijoitusrahastoissa rahat usein hajautetaan useaan eri alaan mikä vähentää riskiä huomattavasti, lisäksi myös jatkuvat säästäminen joka kuukausi vähentää riskiä ja sitä, että ostaisit juuri ennen romahdusta.
Vieraile monilla eri sijoitusrahasto sivuilla rohkeasti, vertaile, sillä sijoitusrahastoa valittaessa on tärkeä tutustua sijoitusrahaston kuluihin. Mikäli sijoitusrahastolla on korkeat hallintakulut voivat ne syödä merkittävästi tuottoasi. Mikäli sinulla on aikaa, tee myös taustatyötä, tutustu rahastoon ja katso onko salkunhoitajalla esimerkiksi omaa varallisuutta sijoitussalkussa, sekä saako rahastonhoitaja palkkion vaikka salkulla mene huonosti, vai onko salkunhoitajan palkkio sidottu salkun tuottoon, paras vaihtoehto on, mikäli rahastonhoitaja itse omistaa rahastoa ja saa palkkion kun rahasto menestyy paremmin kun osakemarkkinat keskimäärin. Omistukset, sekä palkkiot ovat kerrottu rahastoyhtiöiden sivuilla.
Perinteiset sijoitusrahastot jaetaan usein 3 eri ryhmään
Korkorahastot kohdistavat sijoituksensa korkoinstrumentteihin, kuten valtioiden, sekä yritysten lainoihin ja tarjoavat usein matalaa tuottoa ja perustaa osakesalkulle, korkorahastojen tuottoodotukset jäävät usein 1-2 % vuositasolle. Lyhyen koron rahastoja usein käytetään, kun markkinatilanne näyttä epävakaalta ja rahoille tarvitaan väliaikainen säilytyspaikka. Tänä päivänä tullut finanssikriisi osoitti, että myös turvallisena sijoituksena pidetyt korkorahastot eivät ole riskittömiä.
Osakerahastot sijoittavat nimensä mukaisesti osakkeisiin. Osakerahastot tarjoavat erinomaisen mahdollisuuden hajauttaa ja niiden avulla pääset myös vaikeasti sijoitettaviin maantieteellisiin kohteisiin kuten japani rahastoon, sekä useisiin kehittyvän maiden rahastoihin. Osakerahastoja voi myös käyttää normaalin osakesalkun seurassa jolloin pystyt hajauttamaan helposti vaikkapa ulkomaille, tai tiettyyn alaan, esimerkiksi rahastoon mikä sijoittaa uusiutuvaan energiaan.
Yhdistelmärahastot nimensä mukaisesti sijoittavat yhdistellysti korkoihin, sekä osakkeisiin. Yhdistelmärahastot ovat valinta henkilölle, kuka haluaa turvallista kasvua rahoilleen pienellä riskillä maustettuna. Yhdistelmä rahastoja on paljon erinlaisia, mitkä sijoittavat eri suhteissa rahaa osakkeisiin, kannattaa siis tutustua yhdistelmärahastoosi ja tarkistaa missä suhteessa sijoitukset ovat korkojen ja osakkeiden välillä. Esimerkkinä voi olla rahasto, joka sijoittaa 25 % varoistaan korkoihin ja 70 % osakkeisiin, sekä pitää 5 % käteisenä.
Helpoiten alkuun pääset vertailemalla eri pankkien / sijoitusyhtiöiden sijoitusrahastotarjouksia ja valitsemalla omasi. Tämän jälkeen sinun tulee olla yhteydessä pankkiin / rahastoon ja suositeltavaa on tehdä jatkuva rahastosäästämissopimus. On hyvä tutustua myös internetissä toimiviin rahastoihin joissa pystyy vertailemaan rahastojen kuluja.
ETF on erinomainen tapa sijoittaa varoja osakesijoittamisen ohella esimerkiksi salkun hajautukseen, tai mikäli haluat rahaston, jossa kulut ovat pieniä ja vain murto-osan rahastoista. Suomessa ETF tunnetaan paremmin nimellä indeksisijoittaminen tai Indeksiosuusrahasto johtuen siitä että rahasto pyrkii usein seuraamaan tiettyä indeksiä, esimerkiksi OMX Helsinki 25 ETF pyrkii seuraamaan Helsingin pörssin 25 suurinta yhtiötä ja näiden pörssikehitystä. ETF on pörssilistattu rahasto, jolloin kaupankäyntikuluja tulee myös jokaisesta ostosta, toisin kuin esimerkiksi rahastosäästämisessä. Tästä syystä ETF ostot on syytä tehdä isommilla kertaostoilla, kuitenkin muistaa hajauttaa pitkälle ajalle.